Seguro de Autos en el Perú
¿Por qué es importante y necesario tener un Seguro de Autos en el Perú?
Siempre hemos escuchado que la “tranquilidad no tiene precio” y es una gran verdad. Hay una gran diferencia en el sentir y actuar de las personas cuando tienen un accidente de tránsito, entre las que están aseguradas versus las que no están aseguradas, mientras que a unas tienen el respaldo y la seguridad de que el problema va a estar resulto y su vehículo estará operativo en el más breve plazo, las otras, sienten que se les acaba el mundo, sin saber que hacer ni que va a pasar ni los problemas que le sucederán. Solo los que han tenido esa experiencia pueden dar fe de esos sentimientos. En verdad, tener el vehículo asegurado bien vale la pena porque la “tranquilidad no tiene precio”.
Adicionalmente, el solo hecho de conducir el auto, que con tanto esfuerzo se compró, esté protegido ante cualquier evento imprevisto y desagradable, incluyendo el robo total de vehículo o solo sus autopartes, nos quita una preocupación y nos da seguridad, y por consiguiente, no nos distrae ni nos desconcentra de nuestras ocupaciones.
Testimonio

MARIO HART
A mi me los recomendaron cuando tuve un accidente y la compañía de seguros no quería reconocerlo. Los llamé, me asesoraron y el seguro pagó, desde ahí yo no contrato ningún seguro sin su asesoría. RIOS VERA TUDELA es mi Broker de total confianza. No hay más.
¿Qué coberturas tienen las pólizas de autos?
De igual forma, es sumamente importante estar debidamente asegurado para que la tranquilidad sea completa. Los seguros de autos tienen varias coberturas, y todas son importantes. Básicamente hay tres coberturas principales:
Daño Propio – Cubre los daños al vehículo asegurado. Ante un siniestro cubierto, la compañía de seguros repondrá, reparará o indemnizará al asegurado hasta por los montos establecidos en la póliza.
Responsabilidad Civil – Cubre los daños a terceros ocasionados por el vehículo asegurado, sean materiales y/o a personas. Ante un siniestro cubierto, la compañía de seguros repondrá, reparará o indemnizará al tercero afectado hasta por los montos establecidos en la póliza.
Accidentes de Ocupantes – Cubre a los daños causados a los ocupantes de la unidad asegurada. Ante un siniestro cubierto, la compañía de seguros asumirá los gastos de curación y/o indemnizará a los ocupantes el vehículo asegurado hasta por los montos establecidos en la póliza contratada.
¿Cuál es el tipo de Seguro de Vehículos que se debe contratar?
Lo ideal es contratar una póliza que usualmente se denomina contra “Todo Riesgo” en la que tendremos las tres coberturas principales (Daño Propio, Responsabilidad Civil y Accidentes de Ocupantes), pero también podemos optar por un seguro con coberturas más limitadas que podrían ser, solo “Pérdida Total” o solo “Responsabilidad Civil”.
El Seguro de solo Perdida Total, como su nombre lo dice, cubre únicamente la pérdida total del vehículo asegurado, sea por algún accidente de tránsito o por robo total y/o parcial en la que la pérdida supere el 70% del valor de la unidad.
El Seguro de solo Responsabilidad Civil, solo cubrirá los daños causados por la unidad asegurada a terceros, sean daños materiales y/o a personas.
¿Cuál es el precio del Seguro de Autos?
El costo de la póliza de seguros va a depender de varios factores, como de la marca del auto, modelo, año de fabricación, tipo de vehículo, uso, valor y de la región del país donde va a circular la unidad. Sin embargo, para que te des una idea, cotiza aquí y descubre el seguro más completo y más barato.

¿Cuáles son ventajas y beneficios adicionales?
Hoy en día todas las compañías de seguros ofrecen una variedad de ventajas y beneficios adicionales que no deberían de pasar desapercibidos. En muchos casos, estas ventajas y/o beneficios han sido de suma importancia. Veamos algunos beneficios adicionales que ofrecen la mayoría de las aseguradoras: Servicio de grúa, Servicio de asistencia mecánica, Chofer de remplazo, Vehículo de remplazo, Servicio de Procuraduría, etc.
¿Cuáles son las exclusiones de la póliza?
Este es un punto neurálgico y muy importante, dijimos que el seguro ideal era conocido con el nombre de “Todo Riesgo” sin embargo esto no significa que las pólizas de autos cubran absolutamente todo tipo de accidentes y en cualquier circunstancia. Todas las pólizas de seguros vehiculares tienen exclusiones. A continuación, mencionamos algunas como por ejemplo, Actos fraudulentos, Guerra o conflictos armados, Terrorismo, Uso indebido del vehículo asegurado, Infracciones de tránsito por faltas muy graves, Negligencia, Uso de vías no autorizadas, Conducir en estado de ebriedad, Imprudencia temeraria, Riesgo de la Naturaleza, etc. Por eso se debe revisar minuciosamente la póliza.

¿Qué son las Cláusulas Adicionales?
Las Cláusulas adicionales modifican las condiciones generales de la póliza. Con las Cláusulas adicionales podemos incluir dentro de las coberturas algunas de exclusiones mencionadas en la póliza, por ejemplo, con la Cláusula de Riesgos Políticos podemos incluir los daños a consecuencia de actos terroristas, y de la misma forma, con la cláusula de Vías No autorizadas eliminamos esa exclusión. Asimismo, las Cláusulas adicionales también sirven para incluir los Beneficios mencionados anteriormente como el Servicio Mecánico o el vehículo de remplazo. Con el transcurrir de los años las Cláusulas adicionales están tomando mayor relevancia, en muchos casos, las Cláusulas adicionales son las que determinan en cual compañía uno se asegura. Por eso, no está demás analizar las Cláusulas adicionales que se ofrecen porque pueden ser de mucha utilidad y muy importantes. Por mencionar un ejemplo, imaginemos un desperfecto mecánico a altas hora de la noche o en la carretera, que importante y útil sería tener el beneficio de grúa, ¿No?
¿Cómo funcionan las pólizas de vehículos?
Una vez contratada y aceptada la póliza de seguros se procede con los pagos de acuerdo con el cronograma pactado. En caso de siniestro, se debe, primeramente, si fuere el caso, atender y asistir a las personas lesionadas, acto seguido se debe avisar a la autoridad competente (Policía y someterse al dosaje etílico correspondiente dentro de las cuatro (4) horas de ocurrido el incidente) y avisar a la compañía de seguros en el más breve plazo posible. Con frecuencia, los asegurados no toman nota de las “Cargas y Obligaciones del Asegurado”. Muchas veces el desconocimiento de las “obligaciones del asegurado” a sido causal de rechazo de un siniestro que debió estar cubierto.
¿Cuál es la mejor compañía de seguros para contratar una póliza de autos?
La mejor compañía de seguros va a depender de dos factores, objetivo y subjetivo. El factor “objetivo” es analizar el programa en sí, las coberturas, precio, exclusiones, deducibles, obligaciones, ventajas y beneficios, cláusulas adicionales. En cambio, el factor “Subjetivo” es la recomendación del Bróker o Corredor de Seguros en su experiencia del día a día, en la eficiencia, empatía, rapidez y sentido común de la aseguradora aunado con el sentir y experiencia previa del cliente. Las cuatro (4) principales aseguradoras del Perú son: Rimac Seguros y Reaseguros, La Positiva Seguros, Pacífico Seguros y Mapfre Perú Cía. de Seguros y Reaseguros. Cada una de ellas tiene varias opciones para las diferentes necesidades de los clientes.
¿Qué es el deducible?
El deducible es el monto o porcentaje del daño indemnizable que el asegurado tiene que asumir por los costos de reparación, reposición o indemnización del siniestro cubierto por la póliza. Los deducibles varían dependiendo del tipo y circunstancias del siniestro, así como también, por la clase de póliza o la edad de la persona. Este es, otro punto muy importante a revisar a la hora de contratar un seguro vehicular.
¿Cómo se clasifican los autos?
Las compañías de seguros clasifican los vehículos de distintas formas. Por marca y modelo, por procedencia, tipo y uso. Marca y Modelo – Son los autos denominados de Alta Gama o de Lujo, Alto Riesgo, Mediano Riesgo, Bajo Riesgo. Procedencia – Son los vehículos Chinos o Hindúes y también los de versión americana. Tipo – Autos, Camionetas, Station Wagon, Rurales, SUV. Pick Ups, Van, Furgón, etc. Uso – Particular, Comercial y Público.
¿Qué autos necesitan instalar el sistema de GPS?
Cada aseguradora tiene sus propias políticas para exigir la instalación del sistema GPS en las unidades aseguradas. Generalmente las unidades con un valor superior a US$ 50,000 se les exige la instalación del GPS. Algunas otras marcas y modelos, con un valor menor a los US$ 50,000 también se les exige la instalación del GPS por ser consideradas de “alto riesgo”. Es importante revisar la relación de unidades a los que se les exige y por cuantos años, y de ser el caso, cumplir con la instalación para así evitar se excluya la cobertura de robo total de la unidad de la póliza de seguros. Los principales proveedores del sistema de rastreo vehicular satelital son: Protemax, Hunter Lo Jack, Geosatelital, Comsatel, Tracklink, Satellital Patrol, Segursat, Smart GPS, Liderman GPS, GPS del Perú, Nimbus Tech y algunos más.
¿Qué documentos necesito para solicitar un seguro de vehículos?
Se necesita la factura de compra para los autos nuevos y para los autos usados con, simplemente, la tarjeta de propiedad y el documento de identidad del asegurado o RUC, en caso sea Persona Jurídica.
Hoy en día es una necesidad casi primordial tener asegurado el automóvil, y no tenerlo es hasta cierto punto irresponsable. Finalmente, este es un breve resumen, hay mucho más y si tienes alguna duda con al menos una las preguntas, escríbenos o llámanos y conversemos, nosotros te ayudamos.